★―――〔日本財託不動産投資情報マガジン〕 Vol.162 ―――――――――
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　１.　Ｘデー迫る！？年金保険での相続税対策が出来なくなる日

　２． マンション投資を実践されたオーナー様の生レポート≪最新版≫

　３．「サラリーマンのための都内中古マンション経営セミナー」
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４．『お仕事帰り・休日の個別相談』申込み受付中

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　６． 編集後記

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日本財託グループ代表の重吉勉による講演も行う予定です。
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　■ １.　Ｘデー迫る！？年金保険での相続税対策が出来なくなる日

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　２０１０年度の税制改正大綱で、
　『個人年金保険』に関する大きな変更が発表されました。

　これまで認められていた年金保険の優遇措置が
　認められなくなるかもしれないのです。

　
　年金保険には、
　２つの機能があります。
　
　ひとつは、
　将来不足する公的年金を補うためのもの。
　つまり『老後に備えた』私設年金づくりです。

　そして、もうひとつが
　『相続税対策』です。
　
　では、

　『なぜ年金保険が相続税対策になるのでしょうか？』

　その仕組みはこうです。

　受給期間の決められている年金保険の加入者が
　保険受給開始後に亡くなった場合、

　まだ年金を受け取っていない期間が、
　どれだけ残っているかによって、
　将来受け取ることのできる年金額の相続税評価額を、
　給付総額の２０％〜７０％まで軽減することができるのです。

　たとえば、
　保険の受給期間が２０年の年金保険に加入しているＡさん。
　
　年金を受け取り始めてから５年経過後に亡くなった場合、
　残りの受給期間は１５年になります。

　残りの受給期間が１５年の場合、
　将来の年金受取総額の５０％まで相続税評価額を
　軽減することができます。

　つまり、給付総額が１億円の場合、
　相続税評価額は５０００万円となるので、
　半分の５０００万円には相続税がかかりません。

　
　現金１億円をそのまま相続する場合、
　相続税評価額は１億円です。

　年金保険の加入するだけで、現金を持っているだけの場合と比べて、
　相続税の評価額をこれだけ抑えることができるのです。

　また、残りの受給期間が長ければ長いほど、
　相続税評価額の軽減幅は大きくなります。

　残存期間が３５年超の場合は、
　評価額を２０％にまで圧縮することが可能です。

　しかし、
　この年金保険の相続税の評価額の圧縮が
　制度改正で出来なくなるかもしれないのです。

　改正案では、今後の相続税評価額は
　『解約返戻金相当額等』により計算するとされており、
　相続税対策として年金保険を活用することは難しくなりそうです。

　そこで、今後注目が予想されるのが、
　『マンション投資による相続税対策』です。

　現金を不動産に替えた場合、
　マンションの相続税評価額を半分程度に抑えることができます。

　不動産のうち、
　土地は時価よりも低い路線化で評価され、
　そして、建物は固定資産税評価額で評価されます。
　　
　そのうえ、借地・借家割合分を考慮して
　さらに評価が低く抑えられます。

　こうして不動産の評価額は、
　実際の価格の半分以下に抑えられるのです。　

　つまり、１億円の現金を持っていた場合は、
　その１億円全額に対して税率が掛けられて
　納税額が決められますが、
　１億円の不動産を持っていた場合は、
　その全額に対して税率が掛けられないということです。

　単に、相続税が軽減されるだけではありません。

　相続したマンションからは
　毎月安定して家賃収入を得ることができるので、
　遺族の生活の支えとなります。

　物件があり続ける限り、家賃収入が入り続けるのです。

　まとまったお金が必要になったときは、
　売却して現金に替えることだってできるのです。

　また、ワンルームマンションの場合、
　遺産分割しづらい１棟アパート・マンションとは違い、
　相続人ひとりひとりに資産を残しやすいので、
　相続後にマンション経営の方向性をめぐって
　家族同士がもめることもありません。
　

　単に、相続税を軽減し、資産を残すというのではなく、
　遺族の生活スタイルにあわせた資産活用ができること、
　それが、マンション投資による相続税対策の魅力です。

　
　　　　　　　　　　　　日本財託　マーケティング部　坂元　寛和

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　■６．編集後記　

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　みなさんはバンクーバーオリンピックをご覧になりましたか？

　多くの人同じように私も、　
　浅田真央選手とキムヨナ選手の演技も楽しみにしていましたが、
　個人的にはモーグル上村愛子選手に一番注目していました。

　私が上村選手を知ったのは中学生の時。

　当時、私とさほど年齢が変わらないのに
　『オリンピックに出るなんてすごいなぁ』と、
　ただただ関心していました。

　バンクーバーオリンピックで、４回目のオリンピック出場です。
　まわりから『今年こそは！』と期待されていただけに
　上村選手のプレッシャーはものすごいものだったはずです。

　そういう私も、上村選手のメダルを取ったときの
　笑顔がみたいと思っていました。

　上村選手は高校３年生のときに、
　長野オリンピックで初出場。

　それからの１２年間、
　自分自身のモーグルの滑りを完成させるまでの道のりは、
　私たちが想像する以上に地道な努力の繰り返しだったと思います。

　

　今回、残念ながらメダルは取れませんでしたが、
　インタビューを受けていた時の表情は
　涙を流していても、とても晴れ晴れとしているように感じました。

　「これが自分の滑りです！」と
　誇りを持っているように感じました。

　たとえメダルがとれなくても、
　『自分は頑張った！これが努力した結果です！』と
　胸を張って言えることが何よりもすばらしいことだと思います。

　そんな上村選手に心から拍手を送りたいです。

　努力している人は皆輝いて見えます。

　私は、日本財託に入社してまだ半年も経っていませんが、
　早く業務を覚えるためにも、毎日夢中になって仕事に取り組んでいます。

　いつか、まわりから
　『毎日輝いてるね！』といわれるよう、　
　今日も頑張って仕事に取り組んでいきたいと思います！

　　　　　　　　日本財託管理サービス　　管理部業務課　O・Y

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