当社では毎月

不動産投資セミナーを開催しています。

毎回、多くのお客様に足を運んでいただき、
その場で開催している個別相談会にも
多数のご参加をいただいている状況です。

そこでは、不動産投資に関する疑問やご質問にお答えしながら、
お客様の望む将来の生活を実現できるよう、ご提案差し上げています。

ご提案する内容は不動産投資だけではありません。

お客様の現在の収入や支出の状況をお聞かせ頂いたうえで、
保険に関するご提案もセットで行うようにしています。

不動産投資を検討されるということは、
今までと違った新しいライフプランを描く、
まさにターニングポイントになります

ですから、これからのライフプランにあった保障内容に変更し、
保険料も節約できれば、その資金は繰り上げ返済にも活用でき、
資産形成にもはずみがつくはずです。

今回のコラムでは、
実際に私が不動産投資と保険のご提案を通じて
お客様の新たなライフプランを描いた事例をご紹介します。

収益不動産を投資用ローンで購入した場合、
マイホームのローンと同じように団体信用生命保険がつきます。

そのため、万が一のことがあったときには、
投資用ローンは完済され、家族にローンのないマンションを残すことができます。

マンションから得られる家賃収入は家族の生活を支える糧になりますし、
まとまった現金が必要であれば、売却することも可能です。

つまり、収益不動産をローンで購入した場合、
生命保険としての機能をもつのです。

このとき、通常の死亡保障の保険に入っているのであれば
収益不動産と生命保険が2重の保障となるため、
保険を見直すよいきっかけになります。

さらに、4月からは保険料に大きく影響する「標準生命表」も改訂されています。

日本人の長寿化を受けて、死亡率が下がったことで、
死亡保障の定期保険については、
保険料が値下げされました。

こうした外的要因もあって
これから不動産投資を検討されるのであれば、
ぜひ現在加入している保険契約についても、
あわせて検討されることをおすすめします。

先日、ご相談にこられたお客様が
まさに不動産投資と保険の見直しをあわせて検討されて、
不動産経営をスタートされた方でした。

３０代半ばのＡさんは、
効率的な資金の運用先として、不動産投資を検討されていました。

また、Ａさんは数年前に離婚しており、
当時とはライフスタイルも大きく変わっていました。

一般的に、結婚や子どもの誕生、定年退職など
ライフスタイルの変化にともない
必要な保障の内容も変わってきます。

お話を聞くと現在4つの保険に加入しており、
毎月の保険料負担額は4万円以上。

もちろん、必要な保障であればよいのですが、
現在のＡさんの状況を考えれば、過剰な保障でした。

そこで、加入している4つの保険のうち、2つを解約して、
保障を現在のＡさんにふさわしい水準に変更しました。

また、解約した保険からは約200万円もの解約返戻金があり、
このお金を不動産投資の頭金に充当しました。

もともと、手持ちの資金が少なかったのですが、
頭金を充実させることができたので、
毎月の不動産収支もずっと余裕を持つことができたのです。

さらに、Ａさんは2つの保険を解約したことで、
節約できた3万円を有効に活用することにしました。

そこで、新たに加入された保険が個人年金保険と
将来の繰り上げ返済資金に充当するための貯蓄性の高い保険です。

これらの保険に入り直しても保険料は約2万円程度でしたので、
見直し前と比べて、１万円も保険料が安くなった計算です。

結果的にＡさんは不動産投資をきっかけに、
保険を最適な保障に見直した結果、
将来の年金対策や保障も万全の状態を整えることができたのです。

このように、不動産投資を検討されるタイミングとあわせて、
現在の保障内容を見直すことで、
毎月の収支状況を改善することができれば、
資産形成も円滑に進みます。

生命保険文化センターの調査によれば、
一世帯あたりの年間保険料の平均支払額は約38.5万円
一方、平均年収は約416万円で月収に換算すると約35.5万円ですから、
およそ1カ月分の収入に相当する金額を保険に充てている計算になります。

必要な保障で適切な保険料であればよいのですが、
いまのライフスタイルにあっていなのであれば、
積極的に見直されることが効果的です。

特に、若い時には入ったきり、そのままにしている保険がある場合には、
過剰な保障であることも考えられますし、

がん保険も最近は長期の入院ではなく、
通院で治療するケースが増えていますので
いまの治療トレンドにあわせて保障であるかを見直すことも大切です。

不動産投資が購入して終わりではなく、
繰り上げ返済を通じてローンの早期完済を目指すように、

保険も加入しっぱなしではなく、
現在のライフスタイルにあわせて
その都度、見直されることをお勧めいたします。

日本財託　資産コンサルティング部　平塚　拓真(ひらつかたくま)

　
◆　スタッフプロフィール　◆
　
東京都府中市出身の２６歳。

資産コンサルティング部に所属し、東京中古ワンルームを通じて、
一人でも多くのお客様の老後の不安を解消することを目指しています。

ゴールデンウィークに高校時代のサッカー部の友人達と
初めてのＵＳＪに行きます。
宿泊は今話題の民泊を利用する予定です。