今週の週刊エコノミストのテーマは

『最強のほったらかし投資』

いわゆるインデックス投資をメインとする特集です。

これは、市場全体の値動きに連動するタイプの
投資信託を積立購入する手法です。

私たちがお勧めするマンション投資も
いわゆる「ほったらかし投資」と近い特徴を持っています。

一方で、インデックス投資に比べて、
マンション投資ならではのメリットを生かし、
資産形成を加速させる方法もあります。

今回は、ほったらかし投資としての共通点と、
そこから一歩踏み出すマンション投資による
資産の増やし方をご紹介します。

インデックス投資とマンション投資の共通点は、主に３つです。

１つ目は、長期での運用を前提とする点です。

複利の効果や、時期をずらした積立によるリスク分散の効果は、
長期の運用でないと十分に発揮されません。

マンション投資も、
一般的には長期の借り入れを利用するため、
家賃収入で元本を完済するまでには時間がかかります。

また、完済後に安定した家賃収入を毎月
受け取れることに大きなメリットがあります。

２つ目は、値動きを見て売買をする必要がない点です。

インデックス投資は、市場全体を買う投資で、
長期的な経済成長を信じて保有し続ける手法です。

マンション投資も一度買ったら、
基本的にずっと持ち続ける投資です。

家賃収入という形で長期安定的に
収益を得ることが目的となるからです。

３つ目は、商品選びでつまづくと、
長い期間で収益に差が付く点です。

インデックス投資を始める上で、
見落としがちなポイントは、信託報酬です。

同じような値動きをするファンドであっても、
信託報酬の額が高ければ高いほど、
再投資による複利運用の効果は落ちてしまいます。

また、マンション投資においても、
一つとして同じマンションはありません。

物件選びも様々な要素を踏まえて、
見極める必要があります。

一見、利回りが高く見えても、
空室が続いて家賃収入が得られない
マンションもあります。

また、価格が高すぎる新築物件を選んでしまい、
収支が合わないといった例もよく聞く話です。

共通点の多いインデックス投資とマンション投資ですが、

資産形成を加速させるなら、
マンション投資は「ほったらかし」にしないことを
強くお勧めします。

ポイントは繰り上げ返済です。

具体的な数字を用いて確認していきましょう。

２０００万円のマンションを金利１．６５％、
３５年のローンで購入した例です。

家賃収入から管理費・修繕積立金、集金代行手数料を差し引いた、
手取り利回りは４％の物件です。

月々のローン返済は、家賃収入から
全て賄うことができます。

空室や家賃下落を考慮しなければ、
３５年間「ほったらかし」でも、たしかにローンは終わります。

では、この物件に夏冬のボーナスで３０万円ずつ、
年６０万円の繰り上げ返済を行うとどうなるでしょうか。

すると、ローンはおよそ１７年と、当初の半分の期間で
終わってしまう計算となります。

しかも借入を減らすことで、
金利上昇などのリスクにも対応できます。

これが「ほったらかし」にしないマンション投資の魅力です。

また、インデックス投資とマンション投資の
決定的な違いは、最後のお金の生み出し方にあります。

投資信託は、現金として使いたいなら、
どこかのタイミングで解約・売却しなければいけません。

それまでの複利運用で元本が増えてきていたとしても、
現金化するタイミングで評価額がどうなっているかは、
その時になってみないと分かりません。

取り崩してお金を使ってしまえば、
その分、資産は減ってしまいます。

マンション投資は売却せずとも、家賃収入を生み出します。

毎月、安定した現金収入をもたらし、
自由に使うことができるのです。

不動産という資産自体を取り崩す必要はありません。

いずれのやり方でも、早く始めれば始めるほど、
メリットがあります。

それぞれの投資の特性をきちんと理解し、
あなたの将来像を「ほったらかし」にせずに、
資産形成を始めましょう。

日本財託　マーケティング部セールスプロモーション課
横尾　幸則（よこおゆきのり）

◆　スタッフプロフィール　◆
　
埼玉県大宮市出身の３１歳。
　
マーケティング部セールスプロモーション課で、
セミナーやＨＰの運営、 メールマガジンの執筆や広報活動を通じて
東京・中古・ワンルームの魅力を多くのお客様に伝える。
　
昨年の義父に続き、先日は祖父の葬儀運営を経験。
イベント屋気質を発揮して、ついに遺影写真を
難なく作ることができるようになってしまった。
これもトータル・ライフソリューション？でしょうか。